La finance intégrée et son impact sur la croissance des entreprises

L'intégration des produits financiers dans des interfaces numériques avec lesquelles les utilisateurs interagissent quotidiennement transforme la manière dont les produits et les services sont proposés.
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L'évolution technologique a entraîné un changement radical dans la gestion financière des entreprises. La finance intégrée est un exemple clair de services qui sont arrivés pour simplifier les processus et générer de nouvelles opportunités.

Qu'est-ce que la finance intégrée (embedded finance), est-elle sûre, quels sont les cas d'utilisation les plus courants et comment révolutionne-t-elle la gestion financière des entreprises ? Voyons ce qu'il en est.

Qu'est-ce que la finance intégrée ?

Vous lisez une nouvelle en ligne et, soudain, une vidéo YouTube l'illustrant est diffusée. Pour que cela se produise, il a fallu « intégrer » le contenu.

Il en va de même pour la finance intégrée. Il s'agit de l'intégration de services financiers dans des produits ou des plateformes non financiers.

Cela signifie que les entreprises qui ne sont pas traditionnellement dans le secteur financier (par exemple le commerce électronique, les places de marché ou SaaS) peuvent offrir des services tels que les paiements, les prêts, l'assurance ou les investissements au sein de leurs propres plateformes.

Les utilisateurs peuvent ainsi accéder à des services financiers dans le même environnement, sans avoir à quitter l'application pour interagir avec une banque ou une institution financière distincte.

Certes, l'idée n'est pas nouvelle. Depuis des années, des entreprises non bancaires proposent leurs propres cartes de crédit ou des concessionnaires automobiles s'occupent du financement.

L'essence de 'embedded finance' réside dans l'intégration de la technologie aux services financiers.

Mais ce dont nous parlons dans ce billet, c'est d'une nouvelle génération dans laquelle l'intégration des produits financiers se fait dans des interfaces numériques avec lesquelles les utilisateurs interagissent au quotidien.

Généralement, ces intégrations se font par le biais d'API qui garantissent la sécurité des transactions et de la transmission des données.

Les secteurs leaders en matière de finance intégrée

Les entreprises technologiques, en particulier les fintechs, utilisent leur expertise en matière de logiciels et d'analyse de données pour proposer des solutions financières sur mesure.

Sur quelles plateformes non financières les utilisateurs finaux peuvent-ils accéder à des services financiers ?

Plusieurs secteurs transforment l'expérience de paiement pour les utilisateurs, leur permettant d'accéder à des services financiers intégrés lorsqu'ils paient des produits et des services. Parmi les plus importants, on peut citer les suivants.

Commerces en ligne

Lorsqu'ils font leurs achats auprès de détaillants en ligne ou de grandes places de marché telles qu'Amazon, les utilisateurs peuvent payer directement sans avoir à ouvrir l'application de leur banque.

Ils ont également la possibilité d'accéder à des options de crédit instantané ou de paiement échelonné, intégrées directement dans l'expérience d'achat.

Transport


Des applications telles qu'Uber permettent d'effectuer des paiements directement à partir de l'application. Sur certains marchés, elles proposent même des options de crédit ou de financement pour les chauffeurs.

Solutions SaaS


Certaines plateformes de logiciels professionnels peuvent intégrer des services de paiement et de financement pour faciliter la gestion des dépenses et des recettes de vos utilisateurs.

Okticket, par exemple, vous offre une carte d'entreprise intelligente pour les voyages d'affaires.

La croissance exponentielle de la finance intégrée : un marché en pleine expansion

Cependant, de plus en plus d'industries adoptent des solutions de finance intégrée. Elles couvrent des domaines aussi divers que les soins de santé et le divertissement.

À mesure que leur utilisation augmente, les revenus générés sont plus élevés.

Selon le rapport « Embedded finance : Who will lead the next payments revolution » du groupe McKinsey, le marché atteindra 20 milliards de dollars aux États-Unis en 2021.

Ce chiffre était déjà important, mais on estime qu'il pourrait être multiplié par quatre en moins d'une décennie. Selon une étude de Future Market Insights, d'ici 2033, les revenus du marché européen de la finance intégrée atteindront 94 milliards de dollars (environ 25 % du marché mondial).

Oracle va plus loin dans ses prévisions. Il s'attend à ce que la valeur du marché mondial de la finance intégrée dépasse les 7 000 milliards de dollars au cours de la prochaine décennie. Cela représente deux fois la valeur combinée des 30 plus grandes banques du monde.

'Embedded Finance' intégrée : une valeur ajoutée pour les entreprises

La réalité, c'est que les entreprises qui intègrent la finance embarquée transforment la manière dont elles fournissent leurs produits et services. Elles peuvent désormais améliorer l'expérience client, rationaliser les processus et obtenir de nouvelles sources de revenus.

Avantages des services financiers intégrés pour les entreprises

Les services financiers intégrés offrent aux entreprises de multiples avantages qui améliorent leur compétitivité et leur efficacité. Les principaux d'entre eux sont présentés ci-dessous.

  • Amélioration de l'efficacité opérationnelle. L'intégration de solutions financières dans les opérations quotidiennes de l'entreprise permet d'automatiser des processus tels que la facturation, le recouvrement et les paiements. Cela permet de réduire les coûts et les délais de traitement et d'éliminer les erreurs associées aux processus manuels.
  • Optimisation des flux de trésorerie. Grâce à des outils plus efficaces de gestion des paiements et des recouvrements, les entreprises peuvent optimiser leur trésorerie, ce qui est essentiel pour leur stabilité et leur croissance à long terme.
  • Monétisation des services financiers intégrés. Les entreprises peuvent générer des revenus supplémentaires en facturant des frais pour certaines transactions financières. Elles peuvent ainsi diversifier leurs sources de revenus et maximiser leur rentabilité grâce aux services financiers intégrés.
  • Accès à des données précieuses. Les entreprises ont accès à un plus grand volume de données, ce qui leur permet d'analyser le comportement et les besoins des clients. Ces informations précieuses facilitent la prise de décision et l'élaboration de stratégies plus personnalisées.
  • Accroissement de la fidélité des clients. En plus d'offrir une expérience plus transparente et plus attrayante, les utilisateurs sont plus susceptibles de rester fidèles à une plateforme qui leur offre toutes les solutions en un seul endroit.
  • Évolutivité. Les entreprises peuvent se développer plus rapidement en proposant des solutions financières, ce qui leur permet de conquérir une plus grande part de marché.

Avantages du financement intégré pour les utilisateurs finaux


De leur côté, les clients en profitent également :

  • Ils peuvent accéder à une large gamme de services financiers par l'intermédiaire d'une plateforme unique, ce qui leur évite d'avoir recours à plusieurs fournisseurs. Cela est très utile pour ceux qui vivent dans des zones où l'accès aux services bancaires traditionnels est limité.
  • Ils bénéficient de produits et de services financiers hautement personnalisés, adaptés à leurs besoins spécifiques.
  • La finance intégrée offre des transactions plus rapides et moins coûteuses que les méthodes traditionnelles. Elle est particulièrement utile pour les transferts internationaux et les échanges de devises.
  • De nombreuses plateformes de finance intégrée comprennent des outils éducatifs qui aident les utilisateurs à mieux comprendre les produits financiers, ce qui favorise l'éducation financière et permet de prendre des décisions plus éclairées.
  • Les consommateurs peuvent effectuer des paiements instantanés en appuyant sur un bouton, sans avoir à saisir les détails de leur carte de crédit pour chaque transaction.

Le financement intégré dans les plateformes SaaS : comment elles contribuent à la croissance de l'entreprise

Au début de cet article, nous avons déjà mentionné que les plateformes SaaS telles qu'Okticket constituent un cas d'utilisation évident pour la finance intégrée.

Nous reprenons ce point pour expliquer plus en détail comment cette intégration peut vous aider à optimiser vos opérations commerciales.

Qu'est-ce que des solutions comme Okticket offrent aux entreprises ?

  • La possibilité de générer des cartes d'entreprise liées à la politique de dépenses de l'entreprise.
  • La réconciliation automatique des paiements par carte.
  • La gestion des avances et des remboursements sans quitter l'application.
  • L'accès à l'information en temps réel. Les entreprises peuvent suivre les dépenses de leurs employés de manière plus précise et instantanée.

Conclusion


Dans un monde où la commodité est primordiale, la finance intégrée est devenue un moteur silencieux pour les entreprises de toutes tailles.

Mais pour l'adopter avec succès, il est important de suivre un certain nombre de lignes directrices. En voici quelques-unes :

  • Identifier les besoins de vos clients.
  • Trouver les bons partenaires technologiques pour intégrer des solutions financières dans votre écosystème. Pour ce faire, il est essentiel de choisir des partenaires fintech qui offrent des solutions flexibles et évolutives.
  • Établir un modèle de monétisation clair.

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